Взять кредит в банке порой сложно, ведь требования кредиторов ужесточаются день ото дня. Зато ссуду в микрофинансовой организации, которая оформляется через интернет, – проще простого. Однако такие займы могут быть опасны. Рассказываем, чем.

Какие компании надежные, а куда обращаться точно не стоит?

Разберем для начала, на что следует обращать внимание при выборе МФО. По мнению многих экспертов, первым делом стоит изучить такие факторы как наличие сайта, номера в государственном реестре ЦБ. Также важно наличие действующего колл-центра. У компаний, которые хотят быстро заработать деньги и уйти с рынка, как правило, нет желания вкладываться в инфраструктуру. А те, кто намерен работать серьезно и долго, наоборот, ее создают.

«Стоит обратить внимание и на рейтинги надежности и кредитоспособности – солидная компания всегда рейтингуется», - комментирует Андрей Бахвалов, главный исполнительный директор компании «Домашние деньги».

А еще с 11 января 2016 года все МФО обязаны состоять в одной из двух существующих саморегулируемых организаций (СРО) МФО, на что также нужно обратить внимание при выборе организации. Об этом говорит Борис Батин, сооснователь, генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan.

«Немаловажные факторы – широкая филиальная сеть, прозрачные условия кредитования», - уверена Динара Юнусова, заместитель генерального директора по развитию бизнеса, член правления МФО «МигКредит».

Если хоть одному условию компания не отвечает, лучше вовсе отказаться от ее услуг.

Полезно знать: эксперты оценивают долю «серых» МФО на уровне 25% от объема легального рынка микрофинансирования в целом. Цифра, конечно, весьма существенна, однако год от года снижается. Ведь сегодня за деятельностью микрофинансовых организаций следит Центробанк, да и сами игроки заинтересованы в очистки отрасли от недобросовестных участников.

Опасно ли брать кредиты в онлайн-МФО?

К микрофинансовым организациям, работающим в онлайне, устанавливаются те же самые требования «прозрачности», что и ко всем МФО. Брать кредит в онлайне опасно тогда, когда о компании ничего не известно.

Помните: если вы берете микрокредит в онлайне, ваши риски возрастают.

Во-первых, впоследствии от вас могут потребовать вернуть кредит по более высокой ставке, чем анонсированная, и свою правоту придется доказывать в суде. А это, сами понимаете – время и деньги.

Во-вторых, получая такой кредит, вы предоставляете кредитору паспорт, данными которого могут воспользоваться злоумышленники, если речь идет о мошеннической схеме.

Что нужно знать, когда вы обращаетесь в МФО?

Первое. Как и при обращении в банк, определитесь как, когда и сколько вы будете платить. Для этого у многих компаний на сайте есть калькулятор, который позволит рассчитать силы и возможности. Уточнить информацию можно также у менеджера или сотрудника колл-центра.

«Прежде чем взять заем, следует ответить всего на один вопрос: что будет, если у меня возникнут проблемы с работой или с другими регулярными доходами? – напоминает Борис Батин. - Если заемщик адекватно оценивает свои финансовые возможности, и понимает, из каких источников он будет погашать заем, такой кредит может принести пользу этому клиенту».

Второе. Также стоит обращать внимание на процентные ставки. В сегменте онлайн-кредитования они ниже, чем у классических игроков на рынке микрофинансов.

Здесь важно знать все детали, включая пени и штрафы за возникновение просрочки. Эксперты напоминают, что всю информацию о заемщиках и платежной дисциплине МФО передают в бюро кредитных историй, поэтому опыт кредитования в МФО напрямую влияет на кредитную историю гражданина. Другими словами, задерживая платеж, вы портите себе кредитную историю и теряете возможность не только дальнейшего обращения в банк, но и в МФО.

Третье. Всегда внимательно читайте договор займа и другие документы, например, общие правила предоставления займов, которые размещены на сайтах всех онлайн-МФО без исключения.

Каковы преимущества и недостатки онлайн-кредитов по сравнению с обычными банковскими?

Преимущества очевидны. Чтобы подать заявку на получение займа, клиенту не нужно ехать в офис компании или встречаться с кредитным агентом, что очень удобно. Заявку можно подать из дома, с работы, даже будучи на отдыхе. Для этого понадобится только доступ к сети интернет. Процесс оформления и получения займа занимает всего 15 минут. Рассмотрение заявки занимает всего несколько секунд, ответ заемщик получит практически мгновенно. Никаких очередей, длительного сбора документов и других бюрократических моментов. Процедура предельно проста и доступна.

Теперь к минусам. Безусловно, это высокая ставка и небольшая сумма займа, что признают и сами МФО. «Наши клиенты готовы идти на такие условия с учетом того, что они не имеют кредитную историю или она испорчена, а также в случае, когда банковские услуги им недоступны», - комментирует Андрей Бахвалов.

Одна из основных функций МФО – это предоставление займов на срочные нужды. Таким образом, микрозаймы не заменяют банковских кредитов, а лишь в некоторых случаях выступают их альтернативой.

Фаина Филина